Qual é o Melhor Investimento para Viver de Renda na Aposentadoria? Descubra as 8 Melhores Estratégias pro Longo Prazo

Qual é o Melhor Investimento para Viver de Renda na Aposentadoria? Descubra as 8 Melhores Estratégias pro Longo Prazo.

Está buscando qual é o melhor investimento para viver de renda na aposentadoria?

Então se prepare, pois neste post apresentaremos OITO estratégias que você pode utilizar e viver de juros da sua aposentadoria.

Apesar de muitas pessoas já saberem quanto guardar, elas não sabem exatamente onde guardar, ou seja, qual é o melhor investimento.

Portanto, se você quer saber como investir do jeito certo e entender quais são as melhores opções de estratégias, continue até o final.

Boa leitura!

#1 – Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais conhecidos que existem e é um dos preferidos das pessoas que buscam alternativas para viver de renda de aposentadoria.

Considerado uma das melhores opções de renda fixa, aqui você empresta o seu dinheiro para o governo.

Neste caso, o governo usa o dinheiro para financiar projetos nas atividades e, depois, ele devolve o dinheiro com juros.

Outro fator que torna o Tesouro Direto um dos favoritos está relacionado a sua segurança.

Para muitos, ele é o investimento mais seguro de todos, afinal de contas, você está emprestando o seu dinheiro para o governo.

Existem três tipos de Tesouro Direto que você pode escolher para investir, que são:

Tesouro Prefixado com juros semestrais

Considerado o título mais emitido pelo Tesouro Direto, é o prefixado com juros semestrais, ele já te diz desde o início qual é a rentabilidade do investimento, independente dos juros ou inflação.

Tesouro IPCA+ com juros semestrais

Bem-parecido com o modelo anterior, o Tesouro IPCA + tem uma rentabilidade variável. Além disso, ele está diretamente ligada à inflação (IPCA) e tem a outra parte prefixada.

Portanto, esse tipo de investimento garante uma rentabilidade que fica acima da inflação.

É importante que saiba que o Tesouro Direto tem datas pré-determinadas, então, para lucrar todo o valor mencionado, é preciso respeitar essas datas.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro dentro do Tesouro Direto, ideal para quem está começando a investir ou busca uma opção mais conservadora.

Ele é atrelado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Isso significa que se a taxa Selic aumentar, a rentabilidade do seu investimento também aumentará.

E vice-versa.

Uma das grandes vantagens do Tesouro Selic é a liquidez diária.

Isso quer dizer que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento sem ter que esperar uma data específica e sem perder rendimentos.

Essa característica faz do Tesouro Selic uma excelente opção para a sua reserva de emergência!

Além disso, ele tem a menor volatilidade entre os títulos públicos, o que significa que o risco de você perder dinheiro é praticamente nulo.

Mesmo em cenários de crise ou instabilidade econômica, o Tesouro Selic tende a ser um verdadeiro porto seguro para os investidores!

Outro ponto é que o Tesouro Selic possui custos bem reduzidos.

Há apenas a taxa de custódia de 0,25% ao ano sobre o valor do título e, dependendo da corretora, não há taxas de administração.

Então, se você procura um investimento seguro, com liquidez e que acompanha os movimentos da taxa básica de juros da economia, o Tesouro Selic é uma opção que vale a pena considerar.

#2 – CDB

Outra dica de qual é o melhor investimento para viver de renda na aposentadoria é o Certificado de Depósito Bancário, mais conhecido como CDB, uma opção de renda fixa.

Trata-se de títulos privados que o banco e outras instituições financeiras vai emitir emitidos em troca do seu dinheiro.

Como no Brasil existem muitos bancos grandes como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Santander, portanto, os títulos são vistos como seguros, além de oferecer liquidez.

Ou seja, para projetos focados no longo prazo, esse investimento é ótimo, já que ele consegue oferecer dois requisitos essenciais: é estável e é considerado seguro.

A rentabilidade do CDBs está atrelada ao índice CDI, portanto, os títulos privados renderão uma porcentagem da taxa CDI.

Você pode aprender mais sobre o CDI neste excelente artigo do Blog Infomoney!

Assim como acontece com o Tesouro Direto, aqui temos três tipos de CDBs:

Prefixado: É possível determinar o quanto que vai render quando for retirar;

Pós-fixado: Está atrelado, em sua maioria, ao CDI;

Híbrido: Os dois modelos anteriores de CDB (pré e pós) se juntam e, por isso, quando aplicar o seu dinheiro aqui, você vai saber metade do que pode ganhar e o restante é de acordo com o índice no resgate.

Além disso, um ponto importante é que os CDBs são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito, ou seja: caso o banco onde você investe em CDB entre em falência, há garantia de que seu investimento não se perderá.

Porém, fique atento que para ter cobertura desse seguro, suas aplicações não podem ser maiores do que R$ 250 mil por banco.

Neste investimento, quanto mais tempo você deixar ele investido, maiores serão as suas chances de ganhos.

Por isso, quando pensamos em qual é o melhor investimento para viver de renda na aposentadoria, o CDB não pode ficar de fora da lista.

#3 – Previdência Privada

Quando pensamos em investimento para aposentadoria, não podemos deixar de pensar na Previdência Privada.

Essa é também uma das melhores opções para quem busca o melhor investimento para viver de renda na aposentadoria.

O seu nível de risco varia de acordo com o modelo de previdência que deseja aderir, onde partimos desde opções mais conservadores para mais arrojadas.

Considerado um investimento de longo prazo, o modelo de previdência privada divide-se em duas fases para você escolher.  São elas:

PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre

O Plano Gerador de Benefício Livre que leva a sigla PGBL é o modelo de investimento da previdência privada que você só paga o imposto quando for tirar o seu dinheiro.

Além disso, você consegue deduzir as contribuições em 12% da renda que vai tributar no seu ano, de acordo com a base de cálculo do Imposto de Renda.

O PGBL é perfeito para quem costuma fazer a declaração de Imposto de Renda com declaração completa.

VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre

A sua segunda opção de previdência privada se chama Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), tem o mesmo conceito do anterior e os benefícios, como os custos e a maneira de resgate.

Porém, ele é uma opção que funciona mais para quem faz declaração simplificada, além das pessoas que são isentas de imposto.

Assim, quando você for receber o seu dinheiro, o pagamento do Imposto de Renda que fará será sobre os rendimentos que teve o investimento total, e não sobre todo o dinheiro.

#4 – Letras de Crédito

As Letras de Crédito são investimentos de renda fixa.

Portanto, assim como o Tesouro Direto e o CDB, que falamos antes, são ativos que você consegue “prever” a rentabilidade, antes de aplicar o dinheiro.

As Letras de Crédito são divididas em duas maneiras: LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e ambas são emitidas por bancos ou outros tipos de instituições financeiras.

Como o próprio nome diz, trata-se de investimentos que tem como foco captar recursos para serem usados nos setores de agronegócio e imobiliário.

Um dos pontos positivos é que o Fundo Garantidor de Crédito garante seu investimento e cobre até R$ 250 mil, caso a instituição financeira venha a falir.

Porém, além desta proteção a esse dinheiro, outro benefício desses títulos é que eles são isentos de Renda e IOF caso você seja pessoa física.

Por ser uma alternativa bem segura, as Letras de Crédito conseguem ser uma ótima opção para investir o seu dinheiro na aposentadoria.

#5 – Fundos Multimercados

Os Fundos Multimercados são mais um dos vários fundos de investimentos que existem, mas aqui, o foco é a diversificação dos ativos.

Portanto, aqui você vai aplicar o seu dinheiro diversos ativos, incluindo renda fixa ou variável, como:

• Ativos ligados a moedas como dólar e euro;
• Compra de ações de empresas;
• Títulos públicos;
• Letras de Crédito, etc.

Porém, assim como os investimentos anteriores, é importante que insira o dinheiro da sua aposentadoria aqui porque o foco é sempre o longo prazo e a renda tendem a ser maior do que a poupança.

#6 – Fundos de Renda Fixa

Os Fundos de Renda Fixa Simples são um tipo de investimento que aportam, pelo menos, 80% do patrimônio em ativos que estejam ligados a:

• Variação de taxa de juros;
• Índice de preço;
• Variação de taxas de juros + índice de preços.

Neste caso, os fundos devem ser aplicados, de maneira geral, em títulos que são considerados de renda fixa.

Assim, ao participar de um fundo de renda fixa, você empresta o dinheiro em troca de receber os juros desse investimento no futuro.

Uma das estratégias mais comuns desses fundos é que eles optam por 20% de ativos de risco e, usam os 80% de renda fixa para poder proteger os investimentos.

#7 – Fundos de Investimentos Imobiliários

Outra opção de qual é o melhor investimento para viver de renda na aposentadoria são os fundos focados no imobiliário, os FII’s.

Também focado em vários investimentos, aqui você pode aplicar o dinheiro da sua aposentadoria junto com outras pessoas, visando investir o dinheiro na construção ou compra de imóveis que podem ser locados.

Para entender melhor sobre essa estratégia, confira os artigos:

• TOP 5 Melhores Fundos Imobiliários Para Investir Seu 13° e Ganhar Dinheiro Isento de Imposto de Renda Em 2023! [Guia Completo]
• Quanto Devo Guardar Para Me Aposentar Aos 30, 40 ou 50 Anos? Veja os 5 Passos para Aposentar Rico Em Poucos Anos
• Carteira Previdenciária em 2024: O Que É e Como Montar Sua Estratégia de Aposentadoria Em 5 Passos!

#8 – Ações

Por fim, a nossa última opção da lista de qual é o melhor investimento para viver de renda na aposentadoria são as Ações.

Simplificando essa estratégia, trata-se de adquirir ações de empresas que são negociadas na Bolsa de Valores, e se tornar sócio delas.

Diante disso, você passa a ter alguns direitos, como é o caso de receber dividendos!

Neste tipo de investimento, é importante que você reinvista o dinheiro em negócios de longo prazo para poder obter melhores resultados com os juros compostos.

Para entender melhor como fazer isso para enriquecer, confira os artigos:

• Como Investir para Aposentadoria Utilizando o Conceito FIRE! (Dicas Para Iniciantes Em 2023)
• Como Começar a Investir em Ações de Dividendos Para a Aposentadoria? Guia do Iniciante
• As 5 Melhores Ações e FII’s Para Carteira Previdenciária Em 2023
• Como Aposentar Investindo Só R$ 3,30 Por Dia: Confira a Estratégia do Primo Rico e Comece Hoje Mesmo!

Inicialmente, focar em empresas blue chips pode ser uma ótima alternativa.

O perfil de investidor ideal aqui são os agressivos, que aceitam correr mais risco, para obter melhores resultados no longo prazo.

Conclusão…

Em resumo, a escolha de investimentos adequados para garantir uma aposentadoria confortável é uma etapa crucial no planejamento financeiro.

A diversificação de portfólio não é apenas recomendada, mas essencial para mitigar riscos e aproveitar oportunidades variadas de crescimento patrimonial.

O momento para iniciar este planejamento é agora.

O poder do tempo e dos juros compostos pode ser seu maior aliado para alcançar a independência financeira no longo prazo!

Perguntas Frequentes:

O que é mais seguro, Tesouro Direto ou CDB?

O Tesouro Direto tem a garantia do governo, então muitos consideram ele o investimento mais seguro. Já o CDB é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil.

Qual investimento tem mais liquidez?

Isso pode variar, mas em geral, CDBs podem oferecer mais liquidez se você escolher os certos.

PGBL ou VGBL: qual escolher?

Se você faz a declaração completa do Imposto de Renda, o PGBL pode ser mais vantajoso. Agora, se você é isento ou faz a simplificada, dê uma olhada no VGBL.

Fundos Multimercados são arriscados?

Eles têm mais risco que a renda fixa, mas também podem oferecer maiores retornos. A chave é diversificar!

Preciso diversificar meus investimentos?

Imagina se o seu banco quebra e você investiu todo seu dinheiro lá? Melhor não arriscar, né? Diversificar é o nome do jogo.