Como Não Precisar da Aposentadoria Pelo INSS? Guia Completo Para Aposentar Sem Depender do Governo!

Como Não Precisar da Aposentadoria Pelo INSS? Guia Completo Para Aposentar Sem Depender do Governo!

Sabemos que não é de hoje que o brasileiro não se preocupa com o seu futuro.

Uma pesquisa recente do SPC Brasil apontou que 8 em cada 10 pessoas admite que não estão se preparando para a aposentadoria.

Mas, com a piora da situação do INSS nos últimos anos, muita gente começou a se perguntar: quanto dinheiro eu deveria investir, para me aposentar sem precisar do Governo?

Logo, para não cometer os mesmos erros que essas pessoas cometem, é fundamental começar hoje mesmo a investir para sua aposentadoria.

E principalmente descobrir quanto dinheiro você precisa economizar, para se aposentar de forma confortável.

Nesse artigo especial, vamos destrinchar o assunto para que você entenda o que fazer para não se preocupar lá na frente.

Vamos lá?

Entendendo a Aposentadoria: Como Ela Funciona?

A aposentadoria é um momento muito importante na vida de qualquer pessoa.

É o momento em que ela deixa de trabalhar e começa a receber uma renda fixa para poder se sustentar.

A idade de aposentadoria varia de país para país, mas em média é de 65 anos.

Com a reforma da previdência, muitas pessoas estão preocupadas com a segurança da aposentadoria.

A expectativa de vida tem aumentado nos últimos anos, o que significa que as pessoas estão vivendo mais tempo.

Isso pode ser bom para quem está se aposentando, mas também pode significar a população precisará de mais dinheiro para sustentar um número crescente de idosos!

Uma das principais preocupações das pessoas é quanto dinheiro é preciso ter investido para se aposentar.

Isso depende muito do estilo de vida da pessoa e de quanto ela quer receber mensalmente durante a aposentadoria.

No entanto, é importante lembrar que quanto antes a pessoa começar a investir, menos ela precisará investir mensalmente para chegar ao seu objetivo.

Em média, a idade média de aposentadoria no Brasil é de 58 anos.

Contudo é importante lembrar que quanto mais cedo a pessoa se aposentar, menos tempo ela terá para acumular dinheiro para a aposentadoria.

É importante se planejar com antecedência e começar a investir o quanto antes para garantir uma aposentadoria tranquila e segura.

Quanto dinheiro preciso para me aposentar?

A resposta certa é: depende!

O quanto de dinheiro é preciso para se aposentar depende muito de alguns fatores que são pessoais, como:

• Quantos anos você tem e está começando a poupar?
• Deseja aposentar com qual idade?
• Quanto tempo falta para aposentar dentro das respostas anteriores?
• Quanto considera possível investir por mês?
• Qual é o valor que deseja receber por mês quando se aposentar?

Responda essas perguntas de forma realista, pois elas são fundamentais para criar um planejamento para poder começar a cuidar da sua aposentadoria.

Vale uma atenção aqui para o quanto deseja receber mensalmente na sua aposentadoria, para poder manter o padrão de vida que tem hoje.

Para saber como podem ser as despesas do futuro, veja suas despesas atuais e analise o que vai continuar mantendo e o que ainda não tem de contas, mas pode ter no futuro.

Não esqueça que a sua conta pode aumentar consideravelmente com o passar dos anos, com médicos, remédios e planos de saúde.

Entender o quanto você vai precisar receber por mês na aposentadoria, será possível encontrar os melhores investimentos, o tempo necessário para investir e o valor mensal.

Bom, agora que você entendeu o conceito, vamos falar sobre valores.

Como Calcular o Valor Necessário para Aposentadoria?

Para saber quanto dinheiro é preciso ter investido para sua aposentadoria, é necessário fazer alguns cálculos.

Existem duas maneiras principais de fazer isso: usando um simulador ou fazendo o cálculo manualmente.

Usando um Simulador:

Uma das maneiras mais fáceis de calcular o valor necessário para aposentadoria é usando um simulador.

Existem vários simuladores disponíveis na internet que podem ajudar a determinar o valor necessário para alcançar sua aposentadoria.

Normalmente, esses simuladores pedem informações como idade atual, idade em que a pessoa deseja se aposentar, valor atual dos investimentos, valor mensal que a pessoa pode investir e taxa de juros esperada.

Confira abaixo uma simulação com os seguintes parâmetros:

• Idade inicial: 30 anos
• Aplicação inicial: R$5.000,00
• Aportes mensais: R$500,00
• Idade em que pretende se aposentar: 65
• Gasto Mensal na Aposentadoria: R$8.000,00
• Taxa de rentabilidade anual (%): 12%

Com as informações, o simulador calcula quanto dinheiro a pessoa precisa ter investido para atingir a renda desejada na aposentadoria.

Baseado nesses parâmetros, você acumularia até os 65 anos cerca de R$1.196.079,32 nos seus investimentos e seria possível viver confortavelmente até os 85 anos gastando R$8.000,00 por mês, sem precisar contar com o INSS durante esse período.

Fazendo o Cálculo Manualmente Utilizando a Metodologia F.I.R.E.

Outra maneira de calcular o valor necessário para aposentadoria é fazendo o cálculo manualmente.

Para descobrir quando investir para obter uma renda de R$ 5 mil por mês numa carteira mais agressiva, precisamos fazer um cálculo rápido.

Para isso vamos utilizar como parâmetro a Metodologia F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) criada nos EUA para ajudar neste tipo de estimativa

No F.I.R.E. temos duas regras simples que você pode adotar para chegar nesse número onde você seja capaz de ter renda passiva para o resto da vida.

E isso tudo sem afetar o montante principal do seu patrimônio (ou seja, sem dilapidar mês a mês o que você investiu por tanto tempo).

Essas regras foram criadas nos EUA e são bastante prudentes, logo se você alcançá-las, estará num patamar MUITO seguro:

• Regra de 25x: Você precisa acumular 25 vezes o seu gasto anual ou 300 vezes a sua despesa mensal (ou sua meta de salário mensal) para poder atingir a independência financeira tão sonhada.
• Você deve retirar no máximo 4%, do seu patrimônio investido por ano, para gastar como quiser.

Para entender mais sobre o F.I.R.E., leia o artigo abaixo:

• Como Investir para Aposentadoria Utilizando o Conceito FIRE! (Dicas Para Iniciantes Em 2023)

Portanto, segundo a Metodologia F.I.R.E., para obter uma renda mensal de R$5.000,00 por mês, você precisaria ter investido algo em torno de R$1.500.000,00.

OBS: apesar da metodologia ter sido criada nos EUA, para o Brasil ela funciona ainda melhor, devido à nossas taxas de juros, que são muito maiores que dos EUA.

Entretanto, estamos falando de investimentos em ativos que variam com as oscilações de mercado, logo é possível que nem sempre essa renda mensal seja mantido.

A fórmula acima adotada pelo Método F.I.R.E. lhe dá uma noção de quanto você deve ter investido, para que consiga obter esse retorno mensal aproximado.

Certamente é um excelente ponto de partida para criar seus objetivos de investimentos para aposentadoria, sem depender do INSS.

Quanto é preciso poupar para chegar aos 60 anos com R$ 1 milhão na conta?

Para saber o quanto é preciso poupar mensalmente para poder chegar aos 60 anos com 1 milhão, é necessário saber qual é a sua idade atualmente.

Se os seus pais criaram uma poupança para você desde que nasceu, você não vai precisar depositar uma quantia como o seu amigo de 35 anos que nunca poupou nada.

Caso tenha 20 anos por exemplo, você terá 480 meses para poder economizar e investir o seu dinheiro e conseguir chegar ao seu primeiro milhão.

Neste caso, ao realizar depósitos mensais de R$ 520,00 em investimentos que rendem 12% de juros ao ano, e considerando uma inflação que não passe de 5%, você alcançará seu primeiro milhão em apenas 33 anos.

Por outro lado, se você está começando a juntar o seu dinheiro agora, aos 30 anos, você ainda tem 360 meses pela frente.

Isso significa que para conseguir chegar ao primeiro milhão, você deve investir R$ 1.020,00 todos os meses.

A partir dessa idade, os valores para economizar mais do que dobram a cada 10 anos que você decide não começar a investir.

Entenda mais sobre como começar a investir nos artigos:

• Planeje Seu Futuro: Saiba Quanto Investir Agora Para Ter Uma Aposentadoria Eterna de 5 Mil Reais
• As 5 Melhores Ações e FII’s Para Carteira Previdenciária Em 2023

Qual é o melhor investimento para render o dinheiro da aposentadoria?

O dinheiro que você vai investir mensalmente para poder se aposentar precisa ser aplicado em uma carteira de investimento diversificada.

Além disso, é preciso analisar quanto tempo o dinheiro irá ficar aplicado, ou seja, quanto tempo para você se aposentar e começar a viver da renda do investimento.

Outro ponto de atenção é a necessidade de ter uma reserva de emergência para poder cobrir pelo menos seis meses das suas despesas, caso perca o emprego ou fique sem trabalhar.

Esse dinheiro deve ser aplicado em um investimento que ofereça liquidez diária, como é o caso do Tesouro Selic, que é o ideal para proteger contra a inflação.

Para entender mais sobre o Tesouro Direto, veja o artigo:

• O INSS Vai Quebrar? Veja Como Investir no Tesouro Direto Para a Aposentadoria Em 2024! [Guia Para Iniciantes]
• Como Economizar Dinheiro Em 2023: Checklist de Tarefas Financeiras (12 coisas para verificar e ter mais dinheiro)
• Caixinha do Nubank: O Que é e Como Usar Nos Seus Investimentos Para Aposentadoria?

Mas, o mais importante é que você escolha investimentos que correspondam com o seu perfil e os objetivos.

Quando você deve começar guardar dinheiro para se aposentar?

A resposta é clara, 10 entre 10 especialistas no assunto afirmam que para que consiga obter uma boa aposentadoria você precisa começar a investir o quanto antes.

Porém, saiba que para conseguir se manter poupando você vai precisar ter disciplina e dedicação para poupar por 30 anos ou mais.

Conclusão…

Já deu pra entender que aposentadoria não é algo que a gente deve deixar pra “amanhã”, certo?

Pode parecer meio distante, principalmente se você tá na faixa dos 20 ou 30 anos, mas o tempo voa!

Não adianta guardar o dinheiro embaixo do colchão!

Os juros compostos dos investimentos são seus melhores amigos aqui, e são eles que vão fazer seu dinheiro crescer enquanto você foca no seu trabalho.

E o melhor investimento?

Depende do seu perfil e dos seus objetivos, mas não esquece de diversificar e manter uma reserva de emergência.

Se você já tem algum investimento, parabéns, você tá no caminho certo.

Se ainda não começou, hoje é o dia!

Bons investimentos!

Perguntas Frequentes – Aposentadoria

Quanto dinheiro preciso ter para me aposentar?

A resposta é: depende.

O valor vai variar com seu estilo de vida, idade e outros fatores pessoais.

Como posso calcular quanto preciso para me aposentar?

Você pode usar um simulador online ou fazer os cálculos manualmente.

O importante é levar em conta fatores como inflação e taxa de juros.

O que é juro composto e por que é importante?

Juro composto é quando o juro rende em cima do juro.

Ele é super importante porque vai fazer seu dinheiro crescer mais rápido.

Qual é o melhor investimento para aposentadoria?

A dica é ter uma carteira diversificada, com mais renda fixa e cerca de 20% em renda variável.

Qual é a importância da reserva de emergência?

É essencial pra cobrir gastos não previstos.

Assim você não precisa tirar dinheiro do seu investimento para aposentadoria.