Como Investir para Aposentadoria Utilizando o Conceito FIRE! (Guia Para Iniciantes)
Aprender a investir é importante porque a cada ano que passa, o sistema de Previdência Social (INSS) dá mais sinais de que não será capaz de prover uma aposentadoria digna para todos.
Como consequência, muita gente está levando essa ideia de investimentos para aposentadoria a sério.
São milhões de pessoas que acreditam que é possível sim se aposentar, aos 30, 40 ou 50 anos de idade, aplicando princípios simples de investimentos em ativos na bolsa de valores, durante alguns anos.
Agora, você pode pensar: será isso uma maluquice, ou é realmente viável traçar uma estratégia pra se aposentar antecipadamente, lá por volta dos 40 ou 50 anos?
Ou quem sabe até aos 35 anos?
Segundo os praticantes do Movimento F.I.R.E., isso é plenamente possível, e é isso que vamos entender melhor a partir de agora!
Índice do Artigo:
Vamos lá?
O que é o F.I.R.E, e onde ele foi criado?
O Movimento F.I.R.E. (Financial Independence, Retired Early) nasceu nos EUA no fim da década de 80, e transformou-se num movimento na internet, cujo objetivo é ajudar pessoas a investir buscando a independência financeira e a aposentadoria antecipada.
Aqueles que buscam atingir o F.I.R.E. trabalham e ajustam suas vidas para maximizar a taxa de poupança, encontrando maneiras de aumentar a renda ou diminuir as despesas e investir em ativos mais rentáveis, sempre minimizando o risco.
O objetivo é investir nesses ativos, até que a renda passiva (dividendos, rendimentos etc) gerada por esses investimentos, gerem dinheiro suficiente para as nossas despesas na aposentadoria.
Se você tiver o hábito de poupar pelo menos 20% dos seus rendimentos e aplicar nessa estratégia, é muito provável que você alcance esses resultados, em apenas 10 anos ou até menos.
Quais são os princípios do Conceito FIRE?
Esses são alguns dos princípios que norteiam a estratégia:
- Economizar o máximo possível de sua renda.
- Viver de forma frugal, sem gastar muito.
- Pagar todas as suas dívidas, e não perder dinheiro pagando juros.
- Investir em ativos que alcancem rendimento próximo de 1% ao mês, com relativa segurança (no caso do Brasil, Tesouro Direto, CDB’s e/ou Ações e Fundos Imobiliários).
Como investir usando o conceito FIRE?
Neste guia para iniciantes, vamos descrever a sequência de 5 passos para iniciar nos investimentos seguindo o modelo FIRE e explicar quanto é necessário ter investido para ter renda durante a aposentadoria.
Além disso, daremos exemplos práticos de como colocar cada conceito do FIRE em ação.
Mas antes de começarmos, é importante lembrar: o caminho para a independência financeira através do conceito FIRE não é rápido.
Praticá-lo requer boa disciplina, comprometimento com suas metas e, acima de tudo, paciência.
Não é uma solução que não vai te deixar rico rápido, mas é uma maneira inteligente de alcançar seus objetivos financeiros em longo prazo.
10 Anos é Muito Tempo? (Como Investir para Aposentadoria)
Se você pensou que 10 anos é muito tempo, reflita: quer você decida investir ou não, esses 10 anos da sua vida vão passar de qualquer forma, não é mesmo?
Concorda que não seria excelente que, no fim desse período de tempo, você já estivesse mais próximo da aposentadoria, tendo investimentos gerando renda pra você?
A resposta é óbvia: se você entende que a passagem do tempo que é algo inescapável e inevitável, investir para a aposentadoria no conceito F.I.R.E. vai te ajudar muito a ter sucesso.
Passo 1: Defina sua meta financeira!
O primeiro passo para começar a investir para a aposentadoria usando o Método F.I.R.E. é definir sua meta financeira.
O que você quer alcançar com seus investimentos?
Como Investir para Aposentadoria: Quanto dinheiro você precisa, para se aposentar confortavelmente?
No F.I.R.E, temos duas regras simples que você pode adotar, para que seja capaz de ter renda passiva para o resto da vida.
Essas regras foram criadas nos EUA e são bastante prudentes, logo se você alcançá-las, estará num patamar MUITO seguro.
- Regra de 25x: Você precisa acumular 25 vezes o seu gasto anual ou 300 vezes a sua despesa mensal (ou sua meta de salário mensal) para poder atingir a independência financeira tão sonhada.
- Você deve retirar no máximo 4%, do seu patrimônio investido por ano, para gastar como quiser.
Existem ainda algumas diretrizes complementares, que vão contribuir para seu sucesso nessa jornada:
- Você precisa ter uma reserva financeira para imprevistos: reserve entre três a seis meses das suas despesas mensais e invista na poupança, ou em algum outro investimento simples de acessar numa eventualidade;
- Reinvestir 100% dos dividendos e rendimentos que você receber das suas ações e fundos imobiliários: a fim de acelerar o processo de crescimento do patrimônio, e fazer os juros compostos te ajudarem;
- Se possível, tenha uma casa própria, para evitar pagar juros ou aluguel.
São princípios simples, mas que fazem muito sentido, porque eles vão impedir você de se desfazer dos investimentos se algum imprevisto acontecer.
Como Investir para Aposentadoria: Veja um exemplo prático
Por exemplo, caso a renda desejada na aposentadoria antecipada seja R$ 10.000,00 mensais, o cálculo seria o seguinte:
R$10.000,00 x 300 = R$ 3.000.000,00
Ou seja, nesse exemplo, você precisaria acumular pelo menos R$3.000.000,00 em patrimônio (ações, fundos imobiliários etc), para ter essa renda mensal de R$10.000,00, sem correr o risco de “corroer” seu patrimônio todo mês.
Apesar do estudo ter sido concebido para os EUA, para o Brasil ela funciona ainda melhor devido à nossas taxas de juros, que são muito maiores que dos EUA.
Esse cálculo é extremamente conservador, e segui-lo certamente garantirá uma riqueza até o fim da vida pra você e seus familiares, e ainda uma bela herança para os seus descendentes.
Lembre-se de que essa é uma estimativa aproximada, e que você precisará ajustar sua meta financeira ao longo do tempo.
A vida muda, e ajustes devem ser feitos à medida que seus objetivos e circunstâncias pedirem.
Passo 2: Economize o máximo que puder
Depois de definir sua meta financeira, é hora de economizar e investir regularmente.
É importante poupar dinheiro e investir em ativos que possam gerar renda passiva no futuro.
Uma maneira eficaz de economizar e investir é seguir a regra 50/30/20.
Essa regra sugere que 50% dos seus ganhos mensais devem ser destinados a gastos essenciais, como moradia e alimentação, 30% para gastos pessoais e 20% para economia e investimentos.
Ao economizar e investir regularmente, você estará criando um hábito saudável e sustentável a longo prazo.
Comece com pequenos valores e aumente gradualmente à medida que sua renda cresce.
Passo 3: Invista e diversifique seus investimentos (Como Investir para Aposentadoria)
Ao investir para a aposentadoria, é muito importante diversificar seus investimentos.
Você já ouviu aquela expressão: nunca coloque todos os ovos na mesma cesta?
Diversificar significa investir em diferentes classes de ativos, como ações, títulos e imóveis, e também diversificar dentro dessas classes.
Por exemplo: se você está investindo em ações, invista em diferentes empresas e setores, como tecnologia, saúde e finanças.
No post aqui do blog “Como Começar a Investir em Ações de Dividendos Para a Aposentadoria? Guia do Iniciante”, discutimos mais sobre como ganhar dividendos, uma maneira muito eficiente de aumentar sua renda na aposentadoria.
Além disso, no post “Como Investir R$20 e Obter Uma Renda de R$2.000,00/mês: 2 FII’s Baratos e Lucrativos”, falamos sobre como os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) podem ser uma alternativa interessante para quem busca renda passiva.
Lembre-se sempre, que para a aposentadoria seu objetivo é o longo prazo.
Por isso, nesse tipo de estratégia, o objetivo não é vender suas ações ou fundos imobiliários, e sim comprá-los durante muitos e muitos anos, reinvestindo sempre que puder.
Ao investir em empresas lucrativas e boas pagadoras de dividendos, além de Fundos Imobiliários, que entregam rendimentos mensais e regulares a seus cotistas, você garante um fluxo constante de dinheiro para reinvestir todo mês.
Ah, e importante: a recomendação de diversificação é ter pelo menos 10 ações e 10 fundos imobiliários.
Mas Por Que 20 ativos?
Existem estudos que comprovam que ter mais que 20 ativos na carteira não contribuem para uma melhor segurança e rentabilidade da sua carteira de investimentos
Independentemente do número de ativos que você tem na carteira, é sempre importante diversificar.
Isso reduz o risco de perdas em caso de flutuações do mercado e aumenta suas chances de ter sucesso a longo prazo.
Passo 4: Aumente sua renda (Como Investir para Aposentadoria)
Outra maneira de acelerar seu caminho para a independência financeira é aumentando sua renda.
Considere trabalhar em tempo parcial, começar um negócio ou buscar uma promoção no trabalho.
Por exemplo, você pode trabalhar com Marketing Digital, sendo um afiliado, criando um Instagram para seu negócio e vender algo, ou até mesmo criar um blog e monetizar seu conteúdo.
Ter uma renda extra ajuda bastante na aposentadoria.
Se você deseja acelerar seu plano de aposentadoria, precisa estar aberto a oportunidades de renda, e buscar sim novas frentes de trabalho.
A boa notícia, é que com a internet hoje isso ficou muito mais fácil.
Para aprender um pouco mais sobre como fazer isso, confira os artigos:
- 11 Estratégias Simples Para Obter Renda Extra Online Com a Inteligência Artificial Trabalhando 100% de Casa
- Como Abrir Negócio Próprio Com 1.000 Reais? 31 Ideias de Negócios Lucrativos Pra Começar Com Pouco Dinheiro Em 2024!
- O Que Fazer Para Ganhar 100 Reais por Dia? 7 Opções de Negócios Digitais Lucrativos Em 2023
Lembre-se que aos 60 anos você terá, pelo menos, mais 30 anos de vida, e manter a mente ocupada durante esse período ajudará muito a você se sentir útil e com equilíbrio emocional.
Aumentar sua renda com trabalhos extras, também permite que você economize e invista mais dinheiro.
O que aumenta suas chances de atingir sua meta financeira mais rapidamente.
Passo 5: Acompanhe seus investimentos!
Por fim, monitorar e acompanhar seus investimentos é fundamental para garantir que você está no caminho certo para atingir sua meta financeira.
Existem diversas ferramentas e aplicativos que podem ajudá-lo a acompanhar seus investimentos, como o próprio site da corretora, aplicativos de finanças pessoais, entre outros.
O importante é sempre manter-se atualizado sobre as notícias do mercado e estar atento aos movimentos de cada ativo.
E ir ajustando e balanceando sua carteira, com o passar do tempo.
Conclusão (Como Investir para Aposentadoria)
Investir para a aposentadoria não é algo que pode ser deixado para depois.
Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para render com juros compostos, e mais próximo você estará de alcançar a independência financeira.
Os concentos do Movimento F.I.R.E. são uma ótima forma de começar a investir para a aposentadoria, já que eles incentivam a economia, o investimento de longo prazo, e a busca pela independência financeira.
Seguindo os passos descritos neste artigo, você certamente estará no caminho certo para garantir um futuro financeiro mais seguro e próspero, para você e para sua família!
Lembre-se: com o aumento da expectativa de vida, você provavelmente vai viver muito, até uma idade avançada.
Então você precisa considerar se você vai realmente se aposentar contando com o governo, ou até mesmo se vai existir INSS até lá.
E avaliar também se seus investimentos vão poder financiar sua vida por, pelo menos, de 30 a 40 anos (considerando que você deseje, assim como eu, se aposentar aos 60).
Confira dados do IBGE:
É claro que investir não é uma tarefa fácil e não há garantias de sucesso.
Porém, uma única coisa eu podemos afirmar com 100% de certeza: se você não começar a investir agora, seu futuro vai chegar (é inescapável – o tempo VAI passar).
E certamente se não fizer nada, você vai estar muito pior que hoje, pois não terá nada investido.
Então não perca mais tempo, e comece agora mesmo a investir para a sua aposentadoria.
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