Como Economizar Dinheiro Em 2024: Checklist de Tarefas Financeiras (12 Itens Para Verificar e Ter Mais Dinheiro).
Ter um checklist de tarefas financeiras é uma ótima oportunidades para você controlar as suas finanças pessoais de maneira simples e de economizar dinheiro em 2024.
Portanto, se até hoje você teve dificuldade de controlar as suas finanças e começar a ter mais dinheiro leia esse artigo até o final.
Pois esses passos irão mudar a sua vida financeira para melhor.
Índice do Artigo:
Vamos lá?
#1 – Entenda a Sua Renda
A primeira coisa que você precisa saber em como economizar dinheiro é verificar qual é a sua renda, afinal de contas, é ela que irá lhe dizer o limite de gasto que pode ter.
A renda que falamos aqui é todo aquele dinheiro líquido que você recebe, sem qualquer desconto, como o INSS e também o FGTS.
Caso tenha outros tipos de recebimentos nos seus meses, como é o caso de um imóvel alugado, ela pode entrar no seu cálculo de renda.
Porém, se você vende alguma coisa de alto valor e recebeu o pagamento somente neste mês, então ele não deve ser considerado pois não será algo recorrente.
Pense neste dinheiro a mais como um extra que você pode aproveitar para poupar, já que ele veio de forma inesperada.
Isso já vai te ajudar a passar a ter mais dinheiro do que optar por sair por aí gastando.
Em resumo: anote tudo que você recebe e tenha a noção exata de quanto você ganha por mês, antes de ir para o segundo passo do checklist.
#2 – Controle Quanto Você Gasta Mensalmente
Agora que já sabemos o quanto você ganha por mês, vamos ao segundo passo de como economizar dinheiro, que é entender melhor os seus gastos mensais e a partir disso te ajudar a ter mais dinheiro!
Para isso, vamos listar todos os seus gastos fixos mensais.
Esses são aqueles gastos em que o mundo pode estar acabando, que todos os meses eles irão aparecer na sua casa para pagar.
Itens como a energia elétrica, água, tendem a ter um custo variado mas entram também nessa categoria de gastos fixos, já que todos os meses eles aparecem.
Neste caso o que você deve fazer é considerar uma média de valor mensal para que não o deixemos de fora da nossa análise de custos finais.
A sua lista de custos fixos deve conter (se você utilizar, claro), os seguintes itens:
- Aluguel;
- Energia elétrica;
- Água;
- Internet;
- TV a Cabo
- Netflix
- etc.
Somando todas as suas contas mensais, você vai encontrar qual é o seu custo de vida.
O valor restante que fica disponível é distribuído nos custos variáveis que podem aparecer no dia a dia, além de criar a sua reserva de emergência e investimentos.
Se você está pagando algum parcelamento, então coloque esse custo como mensal e fixo pois você precisa pagá-lo durante um determinado período.
#3 – Entenda Quais São os Seus Custos Variáveis:
Agora que sabemos quais são os seus custos fixos, vamos entrar em um dos maiores vilões do sucesso financeiro de muitas pessoas: os custos variáveis.
Para começar, à primeira vista, pode ser que você tenha dificuldade de saber quais são todas as suas contas variáveis mas vamos resolver isso.
Pegue um papel e uma caneta e anote todas as compras que você fez no dia.
Faça isso durante uma semana.
Antes de comprar, anote o valor e depois compre para não esquecer.
Aquele cafezinho a tarde, sobremesa, cerveja ou o presente que você decidiu comprar para um amigo no dia do aniversário…
Esse passo vai te ajudar muito a saber para onde está indo o seu dinheiro, minimizando aquela sensação de que o dinheiro simplesmente sumiu da conta.
Os custos variáveis normalmente são o grande vilão do orçamento das pessoas, pois na maioria das vezes não são controlados com a devida atenção.
#4 – Como Economizar Dinheiro: Junte os Seus Gastos Para Ver Onde Está Gastando Mais:
Feito isso, você pode separar os gastos para entender para onde o seu dinheiro está indo.
Separe tudo por categorias pois desta forma fica mais simples entender onde é preciso melhorar.
Portanto, separe os itens em categorias como:
- Supermercado;
- Moradia;
- Internet/ TV a Cabo/ Plano de celular;
- Transporte;
- Lazer;
- Saúde.
Depois de somar, anote o percentual do seu dinheiro gasto em todas as categorias e também qual é o valor em dinheiro final.
Por fim, crie uma última categoria onde você anota aqueles gastos que sabe que poderia estar evitando e que estão longe de serem necessários.
No final, é bem provável que você note que os pequenos gastos variáveis são os que mais te atrapalhem a como economizar dinheiro no fim do mês!
#5 – Identifique Onde Dá Para Economizar
Depois de ter separado os seus gastos em diversas categorias, se tornou mais simples ver onde está gastando mais dinheiro e onde podem acontecer as primeiras economias, não é mesmo?
Anote tudo onde você pode economizar: desde o transporte, que pode trocar por uma caminhada, parar de tomar o cafezinho e assim por diante.
Vale aqui um adendo importante: Não adianta você economizar aqui valores baixos como R$ 15,00.
Esse valor baixo não vai mudar a sua vida, e na verdade só vai fazer você se sentir pressionado.
É importante que você busque encontrar custos desnecessários que te ajudem a economizar em valores maiores, acima de R$100,00.
A curto prazo essa economiza não vai te deixar rico mas, com certeza, isso vai te ajudar a criar hábitos de poupar e a partir disso, começar a investir e multiplicar seu patrimônio.
Lembre-se que a cada gasto desnecessário que você para de fazer, é um objetivo, uma meta, um sonho que está mais próximo de ser realizado!
Analisou e está com dificuldade de saber onde tirar os seus gastos? Confira só essa dica extra:
Como Economizar Dinheiro: Diminua Os Gastos de Acordo Com a Renda
Uma ótima dica para você conseguir economizar dinheiro é definir algumas metas de gastos e separar o dinheiro para isso.
A dica é determinar algumas categorias e estabelecer um limite para cada um deles, pois, assim fica muito mais simples, como:
- 15% de itens para o supermercado;
- 10% da renda focada em lazer;
- 5% para acessórios e vestuário.
Isso não quer dizer que você deve gastar todo esse dinheiro.
Mas isso vai te ajudar a colocar um freio em gastos desnecessários.
Além disso, essa dica deixa claro que para comprar coisas caras, você vai precisar juntar dinheiro de meses para chegar ao valor final.
#6 – Como Economizar Dinheiro: Negocie as Suas Dívidas!
Sabendo agora o quanto você consegue economizar, chegamos a uma etapa muito importante do nosso checklist.
É aqui que você vai colocar suas finanças pessoais de volta nos trilhos da prosperidade.
Se você lá no passo dois colocou as suas dívidas como custo fixo, vamos entender melhor como podemos minimizar esse custo para que você consiga fazer sobrar dinheiro.
Não é de hoje que sabemos que as dívidas em cartão de crédito e cheque especial tem taxas de juros altíssimas.
Essas taxas te impedem de economizar dinheiro, tirar férias, investir para a aposentadoria e até melhorar a sua reserva de emergência.
Portanto, quando falamos de dívidas, é essencial ter uma atenção extra.
Comece pelas dívidas que contém juros mais altos, pois o não pagamento delas pode gerar custos ainda maiores, gerando assim um ciclo interminável de dívidas impagáveis.
Não é recomendável criar uma reserva de emergência quando você tem dívidas caras em atraso.
Isso porque não existe nenhum investimento que consiga render juros positivos e rendimentos para você na mesma quantidade que os juros negativos de uma conta vencida.
Se você considera que os juros da sua dívida são muito altos, o ideal é entrar em contato com o credor e negociar condição melhor, para que seja quitado todo o valor.
Caso não consiga pagar todas as dívidas, não tem problema: foque em organizá-las na ordem de maior taxa para a menor.
E priorize: determine a quantia de dinheiro que precisará tirar do seu orçamento para priorizar as piores dívidas.
Como Economizar Dinheiro: Acompanhe as Suas Dívidas
Se você tem uma dívida enorme em mais de 12 vezes, vale muito a pena acompanhar de perto mensalmente essa evolução do pagamento, as taxas envolvidas e possíveis correções.
É importante que verifique com frequência como ela está indo: quantas parcelas ainda faltam, se você pode adiantar parcelas, negociar descontos.
Além de lhe dar um estímulo extra porque está acabando, você também pode pensar em estratégias para quitar o restante se tiver dinheiro em mãos.
#7 – Crie uma reserva de emergência
Com as suas contas controladas, chegou o momento de fazer uma reserva de emergência para que você não entre em dívidas desnecessárias em casos de emergência.
E se existe uma coisa que podemos afirmar com 100% de certeza sobre a vida é: imprevistos vão acontecer!
Porém, antes de seguirmos os passos para a criação da sua reserva de emergência, vale um ponto de atenção.
O dinheiro guardado para esse fim não pode ser usado para qualquer tipo de problema, mas para situações de situação que o seu orçamento efetivamente não cobre, como:
- Perda de emprego;
- Pagar o conserto do carro, pois, não pode tirar dinheiro do orçamento;
- Lidar com exames diante de problemas de saúde;
- Problema que envolva a sua casa.
Esse dinheiro será capaz de te ajudar a manter o seu padrão de vida, mesmo que você perca a sua renda.
O ideal é guardar na reserva de emergências, no mínimo, de seis a doze meses das suas despesas mensais!
Portanto, se você gasta aproximadamente R$5 mil por mês para viver, então você precisa ter guardado pelo menos, R$ 30 mil ou R$ 60 mil.
Quando mais você tiver guardado, melhor e mais rápido você superará uma situação de emergência.
Para aprender mais sobre a reserva de emergências e por que ela é importante também nos investimentos, confira os artigos:
- Você é Um Investidor Inteligente? 7 Erros ao Investir Para Evitar Depois dos 30!
- Caixinha do Nubank: O Que é e Como Usar Nos Seus Investimentos Para Aposentadoria?
- Aprenda Como Guardar Dinheiro no Desafio de 52 Semanas: Junte R$20.000,00 Sem Nem Sentir!
Para não deixar o dinheiro na poupança perdendo valor, busque uma opção de investimento que esteja alinhada com a inflação e tenha uma liquidez diária.
Nossa recomendação é o Tesouro Selic.
A liquidez diária desse investimento inclusive é essencial, pois será ela que te permitirá acessar e retirar o dinheiro a qualquer momento.
Lembre-se: uma emergência não avisa quando vai acontecer.
#8 – Como Economizar Dinheiro: Comece a Planejar o Seu Futuro (Aposentadoria)
Chegamos a um grande momento, onde vamos começar a planejar o seu futuro.
Mas, antes de criar os planos e objetivos futuros, vamos pensar na saúde financeira.
Uma ótima maneira de fazer isso é reservar dinheiro para a sua aposentadoria.
Sabemos que as chances de daqui a 20 anos não existir mais INSS é bem grande, devido ao descontrole que tornou a máquina pública.
Compreender que você não deve contar com o INSS no futuro é essencial para você se preparar para sua aposentadoria.
Entenda melhor sobre isso nos artigos:
- O INSS Vai Quebrar? Veja Como Investir no Tesouro Direto Para a Aposentadoria Em 2024! [Guia Para Iniciantes]
- Como Não Precisar da Aposentadoria Pelo INSS? Guia Completo Para Aposentar Sem Depender do Governo!
- Carteira Previdenciária em 2024: O Que É e Como Montar Sua Estratégia de Aposentadoria Em 5 Passos!
Definir metas para a aposentadoria é muito importante, porque você consegue tornar seus resultados alcançáveis e verificar se a estratégia está ou não gerando os efeitos esperados.
Por isso, a nossa dica aqui é que você comece a planejar o seu futuro imediatamente, pensando prioritariamente na sua aposentadoria.
A boa notícia, é que aqui no Blog temos conteúdos exclusivos sobre o assunto.
Com eles você conseguirá tirar do papel o seu plano estratégico para ter uma aposentadoria de qualidade e viver bem na melhor época da sua vida.
#9 – Defina Objetivos e Metas e Quanto Precisa Investir Para Alcançá-las
Com os planos da sua aposentadoria criados, chegamos ao momento de traçarmos metas e objetivos que você deseja alcançar no curto, médio e longo prazo.
Essa é uma das melhores maneiras de você se sentir motivado no longo prazo.
Algumas das metas que você pode colocar na sua lista e começar a planejá-la são:
- Dar entrada em uma casa;
- Atingir o tão sonhado primeiro milhão de reais;
- Viajar pelo mundo
- Comprar um carro
- etc.
O ideal é que você determine metas para o curto, médio e longo prazo para se manter engajado na missão de economizar, até que você alcance suas grandes metas.
#10 – Faça Um Seguro de Vida
Se você ainda não tem uma apólice de seguro de vida, agora é um bom momento para fazer uma.
O seguro de vida é provavelmente uma despesa que você pode pagar, porque é um dos raros seguros baratos no mercado.
O seguro de vida é dinheiro importante para sua família, se você falecer.
Se você é o único provedor e outros dependem de você, ter um seguro de vida é uma necessidade.
Você pode usar o dinheiro do seguro de vida para pagar despesas de funeral, contas do dia-a-dia, e pagar dívidas remanescentes.
Mesmo que você seja solteiro e não tenha dependentes, o seguro cobre também dívidas onde seus pais sejam os fiadores, como empréstimos estudantis.
O seguro de vida é barato e muito importante.
#11 – Crie Novas Fontes de Renda
A grana tá curta, e você já entendeu que precisa aumentar sua renda?
Nesse caso, vale a pena pensar em uma oportunidade para trabalhar em casa.
Abrir um negócio online é simples e pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro para investir nas suas metas financeiras.
Temos diversos artigos sobre como iniciar um negócio no seu tempo livre e começar a ganhar renda extra, confira:
- Como Ganhar Dinheiro Sem Trabalhar: 7 Maneiras de Ganhar R$500,00 ou Mais Toda Semana [Para Iniciantes]
- O Que Fazer Para Ganhar 100 Reais por Dia? 7 Opções de Negócios Digitais Lucrativos Em 2023!
- Crie Seu Negócio Online: 6 Passos Simples Para Iniciar no Mercado de Afiliados e Ganhar Mais Dinheiro
- Como Ganhar Dinheiro Rápido na Internet: 7 Maneiras Para Obter Renda Extra e Começar a Investir
#12 – Como Economizar Dinheiro: Reveja Esse Checklist Periodicamente
Depois de inserir todos os passos que falamos antes, você está com a sua vida financeira de volta nos trilhos.
Porém é preciso tomar cuidado, pois o mundo está em constante mudança e isso reflete diretamente nas suas metas e objetivos.
É importante que você reveja essa Checklist regularmente, para corrigir rumos e ajustar seus planos às novas possibilidades.
Avalie sempre quais são as mudanças que devem ser feitas, pensando na sua situação atual.
Passando por essa lista todos os anos, com certeza, você conseguirá manter os seus desejos e metas em dia.
Além de uma situação financeira saudável, aspecto fundamental para que seus sonhos sejam realizados!
Conclusão…
Chegamos ao final desse checklist poderoso, e esperamos que ele seja um divisor de águas na sua vida financeira.
Lembre-se: o controle financeiro é um hábito.
Quanto mais você pratica, melhor e mais fácil ele fica.
Então não desanime se as coisas não mudarem do dia pra noite: o importante é não desistir dos seus sonhos e metas.
E você, pronto(a) para começar a economizar e investir?
Conta nos comentários o que você vai fazer, e compartilha esse artigo com quem precisa dar aquele gás nas finanças.
