Quanto Devo Investir Para Ter Uma Boa Aposentadoria? 3 Passos Infalíveis Para Um Futuro Seguro!
Uma das dúvidas mais comuns entre os investidores iniciantes é saber o quanto investir para ter uma boa aposentadoria.
É justamente sobre isso que falaremos neste post.
A cada dia que passa fica se torna mais urgente encontrar uma alternativa financeira para se manter, enquanto a idade da verdadeira aposentadoria não chega, afinal de contas, a cada reforma, mais distante ela fica.
Diante disso, é natural surgir algumas dúvidas de quanto investir, onde investir e claro, qual é a melhor estratégia para o seu perfil?
Índice do Artigo:
Nesse artigo vamos repassar todos os detalhes que você precisa saber a respeito dos investimentos para aposentadoria.
Vamos lá?
Quanto investir para ter uma boa aposentadoria?
Sem qualquer enrolação vamos responder a principal dúvida: quanto devo investir para ter uma boa aposentadoria?
E a resposta mais correta para essa pergunta é: depende.
Quanto antes você conseguir começar vai ser melhor, afinal de contas, será mais tempo investindo e por isso, maior o retorno financeiro.
Se você está com 30 anos, por exemplo, você não vai precisar investir tanto dinheiro quanto uma pessoa que começa hoje com 40 ou mesmo 50 anos.
É importante que você saiba que todos os investimentos se beneficiam de algo chamado juros compostos e, portanto, o longo prazo conta muito.
Essa é a melhor estratégia para se aposentar rápido
A melhor estratégia para você se aposentar rápido é começar hoje mesmo a planejar a sua aposentadoria e a realizar os investimentos necessários.
Quanto mais cedo você começar a investir na sua aposentadoria, menos tempo vai precisar para começar a viver dela.
Portanto, se deseja se aposentar antes da idade tradicional, que é 60 anos para mulheres e 65 para homens, comece hoje mesmo a investir em uma aposentadoria.
Quanto devo ter investido?
A primeira pergunta para criarmos um planejamento que seja perfeito para o seu perfil é justamente quanto devo investir para ter uma boa aposentadoria.
A resposta para essa pergunta está na quanto você deseja receber por mês quando estiver aposentado.
O ideal é que o valor consiga cobrir os seus gastos mensais atuais.
Normalmente, as pessoas pensam no valor de R$ 5 mil, mas, depende de cada um.
Se esse for o seu caso, você não pode colocar, mensalmente, R$ 100,00 e achar vai conseguir isso.
É importante que se alinhe suas expectativas à realidade.
Sabendo o quanto será necessário para você, agora vamos descobrir quanto você precisa ter na sua conta para conseguir obter tal renda.
Para descobrir quando investir para obter uma renda de R$ 5 mil por mês numa carteira mais agressiva, precisamos fazer um cálculo rápido.
Para isso vamos utilizar como parâmetro a Metodologia F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) criada nos EUA para ajudar neste tipo de estimativa
No F.I.R.E. temos duas regras simples que você pode adotar para chegar nesse número onde você seja capaz de ter renda passiva para o resto da vida.
Essas regras foram criadas nos EUA e são bastante prudentes, logo se você alcançá-las, estará num patamar MUITO seguro:
- Regra de 25x: Você precisa acumular 25 vezes o seu gasto anual ou 300 vezes a sua despesa mensal (ou sua meta de salário mensal) para poder atingir a independência financeira tão sonhada.
- Você deve retirar no máximo 4%, do seu patrimônio investido por ano, para gastar como quiser.
Para entender mais sobre o F.I.R.E., leia o artigo abaixo:
Portanto, segundo a metodologia F.I.R.E., para obter uma renda mensal de R$5.000,00 por mês, você precisaria ter investido algo em torno de R$1.500.000,00.
OBS: apesar da metodologia ter sido criada nos EUA, para o Brasil ela funciona ainda melhor, devido à nossas taxas de juros, que são muito maiores que dos EUA.
Entretanto, estamos falando de investimentos em ativos que variam com as oscilações de mercado, logo é possível que nem sempre essa renda mensal seja mantido.
A fórmula acima adotada pelo Método F.I.R.E. lhe dá uma noção de quanto você deve ter investido,
E por quanto tempo investir? Quanto Devo Investir Para Ter Uma Boa Aposentadoria
A segunda etapa do seu planejamento deve ser começar a poupar para poder atingir os valores que mencionamos.
Para te ajudar nesta conta você pode usar um simulador de juros que existem em diversos sites pela internet, para entender quanto tempo vai precisar para atingir esse valor.
Uma excelente calculadora para esse fim é a do Blog Investidor Sardinha, toque aqui para acessar!
Segundo a calculadora acima, começando com R$1.000,00 e poupando R$ 500,00 por mês durante o período de 30 anos você vai conseguir atingir aproximadamente R$1.500.000,00.
O que dentro das estimativas da metodologia F.I.R.E. vão te garantir uma renda de R$ 5.000,00 mensais.
Confira:
Porém, é importante que fique atento, pois, o investimento vai precisar ter juros aproximados de 12% ao ano.
Alguns dos investimentos que podem oferecer esse nível de rendimentos e juros para você são ações ou fundos imobiliários.
Entender quando aproveitar as oportunidades
Por fim, o terceiro e último passo está relacionado em você conseguir administrar a sua carteira e obter oportunidades no mercado financeiro.
Em algumas situações você pode por exemplo, mudar suas estratégias para aumentar os seus rendimentos, melhorando a qualidade da sua carteira e, ao mesmo tempo, adiantando o processo de aposentadoria.
Se o país está passando por uma alta da inflação, isso significa que os juros vão subir.
Neste caso, você pode optar por colocar os seus recursos em uma renda fixa que está atrelada ao CDI e IPCA.
Entretanto, quando a inflação estiver controlada, os juros irão diminuir e irão aumentar os valores de ações na bolsa de valores, o que pode te ajudar a optar por uma renda variável.
Portanto, independentemente de qual seja o seu investimento, é importante que avalie o seu perfil de investidor e aja de forma prudente.
O controle emocional é essencial para não ficar desesperado, quando ocorrerem variações na rentabilidade dos seus investimentos no longo prazo.
Conclusão…
A jornada para garantir uma aposentadoria segura requer planejamento, comprometimento e ações consistentes.
Não existe uma fórmula única, mas a regra de ouro é começar cedo e ajustar ao longo do caminho.
Com os três passos infalíveis que exploramos neste artigo você estará preparado para moldar um futuro financeiro sólido.
Lembre-se, a aposentadoria não é apenas uma fase da vida, é uma recompensa pelo seu esforço e preparação ao longo dos anos.
Então, invista no seu futuro hoje e construa o alicerce para uma aposentadoria tranquila e próspera.
O tempo está ao seu lado, e a aposentadoria dos seus sonhos é uma meta alcançável com determinação e foco.
Comece agora e abrace a jornada rumo a um futuro financeiramente seguro.
Perguntas Frequentes
1. Quanto preciso investir para uma boa aposentadoria?
Depende da sua idade e do quanto você quer receber por mês na aposentadoria. O artigo oferece um guia para você fazer essa estimativa.
2. Existe algum investimento melhor para aposentadoria?
Não há um “melhor” investimento; tudo depende do seu perfil de investidor. O importante é diversificar e ficar de olho nas oportunidades.
3. Quais são os 3 passos para planejar minha aposentadoria?
Primeiro, descubra quanto você precisa investir. Segundo, determine o tempo necessário para atingir esse valor. Terceiro, saiba quando e onde investir para maximizar seus retornos.
4. O que são juros compostos e como eles ajudam?
Juros compostos são os juros sobre juros, e são fundamentais para fazer seu dinheiro crescer no longo prazo.
5. Posso começar a investir para a aposentadoria mesmo sendo mais velho?
Claro que sim! O importante é começar. Quanto antes, melhor, mas nunca é tarde para iniciar seu planejamento financeiro.
