Investir Para a Aposentadoria: As 5 Melhores Ações e FII’s Para Carteira Previdenciária Em 2023
Começar a investir para a aposentadoria e garantir uma vida financeiramente confortável na melhor idade, é uma questão que preocupa muitas pessoas atualmente no Brasil.
Isso porque a aposentadoria paga pelo nosso sistema de Previdência Social (INSS), já não é, atualmente, suficiente para manter um mínimo de qualidade de vida na velhice.
Por isso, é extremamente importante planejar seus investimentos no início da vida profissional, e implementar o mais cedo possível uma estratégia de investimentos para a aposentadoria, por conta própria.
Investir para aposentadoria não é um bicho de sete cabeças, só exige um pouco de planejamento, disciplina e conhecimento sobre as opções de investimentos e estratégias disponíveis no mercado.
Então, se você está iniciando nos investimentos e quer se preparar para o futuro, este artigo é para você!
Índice do Artigo:
Vamos lá?
Quais São as Opções Mais Comuns de Investimentos para Aposentadoria?
As opções mais comuns para investimentos para aposentadoria são a Previdência Privada, a Poupança, os Fundos de Investimento, as Ações de Dividendos e os Fundos de Investimentos Imobiliários (mais conhecidos como FII’s).
Cada uma dessas opções possui vantagens e desvantagens para seus investimentos visando a aposentadoria, e é preciso entender como cada uma delas funciona antes de tomar uma decisão de investimento.
A Previdência Privada, por exemplo, é uma opção de longo prazo que oferece benefícios fiscais e segurança financeira. No entanto, a rentabilidade é normalmente muito baixa, uma vez que as taxas de administração e carregamento são altas.
Em geral, Previdência Privada só é vantajosa quando a empresa onde você trabalha investe junto com você, um percentual mensalmente.
Esse é um benefício que muitas empresas grandes do mercado, oferecem para seus funcionários, e se sua empresa não oferece, é melhor você investir por conta própria, caso contrário perderá muito dinheiro.
A Caderneta de Poupança é uma opção simples e segura, disponível em qualquer banco, mas a rentabilidade é muito baixa, o que não é ideal para quem deseja acumular um grande patrimônio para aposentadoria.
Já os Fundos de Investimentos são uma opção interessante para quem não tem muita experiência no mercado financeiro, mas é preciso ficar atento às taxas de administração e aos riscos envolvidos.
Nessa modalidade, você investe seu dinheiro em um fundo administrado por um gestor, que pode ser um banco, uma corretora, ou uma empresa focada em gerir esse fundo.
O grande problema de investir em Fundos de Investimentos, é confiar seu dinheiro de longo prazo a pessoas que estarão trabalhando na gestão do fundo.
E que nem sempre tem boa performance no mercado, ou que podem errar em algum momento.
Além disso, Fundos de Investimentos tem pesadas taxas de administração, e impostos.
Portanto, não é uma boa opção para quem quer se aposentar.
Cuidado Com as Pegadinhas…
Entenda que a previdência privada e os planos de aposentadoria vendidos pelos bancos geralmente oferecem uma combinação péssima de baixa rentabilidade e alta taxa de administração.
É um tipo de produto que eles vendem para pessoas preguiçosas que não querem aprender sobre investimentos ou gerir sua própria carteira.
E isso tem um preço, através de altas taxas de administração.
Nesse tipo de investimento, pra você retirar seu dinheiro existe uma grande burocracia, e muitos impostos.
Em outras palavras: é fácil de entrar mas extremamente difícil (e custoso) sair.
Então, a não ser que sua empresa te ajude a investir complementando mensalmente seus aportes no Plano de Previdência, fuja desse investimento.
As Melhores Opções Para Investir Para a Aposentadoria: Ações de Dividendos
As Ações que pagam dividendos, são uma opção um pouco mais arriscada, mas que oferecem potencial de retorno elevado, principalmente a longo prazo.
Nessa modalidade, é possível escolher empresas saudáveis financeiramente, e com histórico de pagamento de dividendos consistentes, o que garante uma renda passiva para o investidor com grande segurança.
As Melhores Opções Para Investir Para a Aposentadoria: Fundos Imobiliários (FII’s)
Uma outra excelente opção de investimento que não pode faltar na sua carteira de investimentos para aposentadoria, são os Fundos Imobiliários (FII’s).
Os FII’s são fundos que investem em imóveis, sejam eles comerciais, residenciais, shoppings, entre outros.
Eles oferecem uma rentabilidade mensal, já que a maior parte dos fundos distribui rendimentos mensais aos seus cotistas.
Esses fundos normalmente compram imóveis comerciais, como shoppings, prédios comerciais e galpões logísticos, e recebem o aluguel desses imóveis.
E esse valor é então distribuído aos cotistas do fundo na forma de rendimentos mensais.
Fundos imobiliários (FII’s) são excelentes formas de diversificar sua carteira, junto com ações, pois FII’s estão expostos a outra área da economia muito importante, que são os imóveis.
FII’s são a forma mais democrática e acessível que existe no mercado para você se expor ao mundo dos imóveis sem precisar desembolsar milhares de reais em um.
Além disso, seus rendimentos são 100% isentos de imposto de renda, o que é mais uma grande vantagem comparado a investimentos em imóveis reais com foco em aluguel.
E o Tesouro Direto?
Já os títulos públicos (Tesouro Direto) são investimentos considerados seguros, mas oferecem baixa rentabilidade e pouca flexibilidade em termos de resgate antecipado.
As ações são mais voláteis e podem apresentar riscos para investidores iniciantes, porém oferecem maior rentabilidade e maior controle sobre os investimentos, o que é importante nos investimentos para a aposentadoria.
No mundo dos investimentos existe uma regra: quanto mais risco, mais retorno.
É nesse contexto que o Método F.I.R.E. entra em cena, propondo o investimento em ações de empresas consolidadas e fundos imobiliários com foco em alto dividend yield (rendimento de dividendos).
De acordo com o investidor brasileiro Luis Barsi (foto acima), maior investidor individual do Brasil, e um dos maiores especialistas em investimento em ações de dividendos, a estratégia de investimento em ações de empresas sólidas e que distribuem dividendos consistentes e crescentes é uma forma inteligente e segura de construir patrimônio a longo prazo.
(Conheça mais sobre a história de Luis Barsi, nesse excelente post da Suno: Especial sobre Luiz Barsi, um dos maiores investidores do Brasil).
Luis Barsi também chama os investimentos Renda Fixa (como títulos do tesouro, por exemplo) de Perda Fixa, pois eles são corrigidos por índices de inflação e taxa de juros controlados pelo governo.
De maneira geral, se você quer rentabilidade e segurança, fuja de qualquer investimento ou empresa controlada pelo Governo.
A diversificação da carteira de investimentos é uma excelente forma de investir para a aposentadoria.
Movimento F.I.R.E.: Como Investir Para a Aposentadoria
O Movimento F.I.R.E. (Financial Independence, Retired Early) tem se tornado cada vez mais popular entre os investidores brasileiros, que desejam se aposentar cedo e garantindo uma renda mensal suficiente para suas necessidades.
Esse movimento, nascido entre os pequenos investidores nos EUA na década de 80, se baseia em 3 princípios simples para o investidor iniciante implementar rapidamente, tais como:
- Economizar uma grande parte da renda, o máximo possível;
- Investir essa economia em ativos de renda variável de forma diversificada
- Reinvestir os dividendos recebidos até chegar no seu “número mágico” (em outras palavras, até atingir o tamanho desejado do seu patrimônio)!
Uma das principais vantagens de investir utilizando os conceitos do FIRE é que essa estratégia é focada no longo prazo.
O que significa que o investidor terá mais tempo para acumular patrimônio e aumentar sua renda passiva com os dividendos.
Outro ponto importante a ser considerado para investir para a aposentadoria é a diversificação da carteira de investimentos: ao investir em diferentes empresas de setores distintos e fundos imobiliários, o risco do investimento é muito diluído.
Ou seja, mesmo que um dos investimentos apresente um desempenho ruim, as outras podem compensar, garantindo uma rentabilidade média bastante satisfatória.
Melhores Ações e FII’s para Investir para Aposentadoria em 2023
Para escolher as melhores ações e fundos imobiliários para investir, é importante utilizar uma estratégia de análise fundamentalista, que leva em conta a saúde financeira da empresa, seu histórico de dividendos e sua perspectiva de crescimento.
Uma das principais técnicas de análise fundamentalista utilizadas numa carteira FIRE, é o value investing, que consiste em analisar e investir em empresas sólidas, que distribuem dividendos consistentemente e que estejam subvalorizadas pelo mercado.
No value investing, um ponto importante é a análise de alguns índices das ações, como o P/L (Preço/Lucro), P/VP (Preço/Valor Patrimonial) e Dividend Yeld (Rendimento de Dividendos).
O P/L indica o número de anos que se levaria para recuperar o valor pago pela ação, enquanto o P/VP mostra se a ação está sendo negociada abaixo ou acima do seu valor patrimonial.
Já o Dividend Yeld (% DY) mede o retorno anual dos dividendos pagos pela empresa, em relação ao preço atual da ação.
Elaboramos abaixo uma tabela com 5 excelentes opções de ações de dividendos em cada categoria, baseado em critérios de análise de investimento em valor (value investing), foco em longo prazo e alto dividend yeld:
| Empresa | Setor | P/L | P/VP | Dividend Yeld (%) Últimos 12 Meses | Preço Atual |
|---|---|---|---|---|---|
| Taesa (TAEE11) | Energia Elétrica | 8,31 | 1,83 | 17,71% | R$ 34,95 |
| BB Seguridade (BBSE3) | Seguros | 10,89 | 8,67 | 8,85% | R$ 32,92 |
| Itaúsa (ITSA4) | Holding | 5,68 | 1,02 | 5,84% | R$ 8,01 |
| Banco do Brasil (BBAS3) | Banco | 3,70 | 0,69 | 11,19% | R$ 38,31 |
| Sanepar (SAPR11) | Saneamento | 5,77 | 1,11 | 7,46% | R$ 22,95 |
Fonte dos dados: https://investidor10.com.br/
Assim como na escolha das ações para investir para a aposentadoria , é importante realizar uma análise criteriosa dos fundos imobiliários antes de investir.
Dentre os critérios avaliados pelos investidores, destacam-se o Dividend Yield, o Valor Patrimonial da Cota (VPC), a Liquidez e a qualidade dos imóveis que compõem o fundo.
Confira abaixo os 5 excelentes fundos imobiliários para investir com foco em alto rendimento e longo prazo, à luz da estratégia FIRE:
| Fundo Imobiliário | Tipo de Fundo | Preço Atual (R$) | Dividend Yield (%) Últimos 12 Meses | P/VP |
|---|---|---|---|---|
| KNRI11 | Tijolo (Vários/Híbrido) | R$ 136,71 | 7,87% | 0,85 |
| HGLG11 | Tijolo (Logística) | R$ 159,90 | 10,32% | 1,04 |
| XPML11 | Tijolo (Shoppings/Varejo) | R$ 94,94 | 9,33% | 0,99 |
| VISC11 | Tijolo (Shoppings/Varejo) | R$ 101,00 | 8,85% | 0,81 |
| MXRF11 | Papel (Híbrido) | R$ 10,33 | 12,21% | 1,02 |
Fonte dos dados: https://investidor10.com.br/
Conclusão…
Investir para aposentadoria pode parecer um desafio para você hoje, mas seguindo os princípios do movimento FIRE e investindo em ações de dividendos e fundos imobiliários, é possível conquistar a independência financeira e se aposentar de forma confortável.
Lembrando sempre que a diversificação é necessária para diluir os riscos da sua carteira de investimentos para a aposentadoria .
Nunca coloque todos os ovos numa única cesta.
Não importa a sua idade, o importante é começar a investir o quanto antes e manter uma estratégia de investimentos consistente ao longo do tempo!
Agora que você já sabe como investir para aposentadoria, coloque em prática os seus conhecimentos e comece a construir a sua independência financeira hoje mesmo.
